近邻的百万富翁

说起百万富翁,万元户,还要从我国说起,那时我国刚刚改革开放,有一批个体户和迸发户,他们走在了年代的前列,顷刻间成了我国的第一批百万富翁,其时对百万富翁的界说也很简单,便是存款超越了一百万的人。后来我来了美国,九十年代读过的一本经典的个人理财书本–“The Millionaire Next Door”: The Surprising Secrets of America's Wealthy,《近邻的百万富翁》, 这本书是1996年“商场营销学”的教授William Danko 和Thomas Stanley编撰的。这本书其时十分受欢迎,现已售出三百多万本。 当然那是九十年代的一百万美元,适当于今日的一百六十万美元左右吧。我在原来写的几篇财政文谈到了退休理财,这本书关于今日的退休理财依然具有很严峻的含义。平常提到百万富翁,咱们常常会想到闻名的运动员,影星,歌星和Amazon,Facebook,Google,Microsoft,Apple等公司的开创人和大企业家们。 其实不然,这本书给咱们的启示是:大多数有钱人因节省,慎重而成为了有钱人。 有钱的美国人承继家里的财富,仅仅有钱人的一部分,80%最有钱的美国第一代百万富翁,只要17%上了私立学校,并且一半以上从未获得过1分钱的遗传承继。高收入和具有财富之间存在着巨大的差异。 百万富翁们懂得,不是你所花费的金钱,而是你所能保存的金钱,财富是你累积出来的,而不是你花费出去的。书中有关UAW和PAW的部分界说为三个类其他人物。UAW (Under Accumulators of Wealth)=低财富累积者(AAW 的1/2)AAW (Average Accumulator of Wealth )=均匀财富累积者PAW (Prodigious Accumulator of Wealth)=超财富累积者(2 倍 AAW)首要你要要弄清楚你在什么类别 – 做下面的公式:年纪/ 10 x 年收入举例说明:你40岁的话,收入$ 50,00040/10 * 50,000 = $ 200,000那么应该有的$ 200,000家产净积存值(Net Worth)。UAW = $ 100,000AAW = $ 200,000PAW = $ 400,000要计算出你的家产净积存值,请使用以下公式:财物 – 负债例如:你的总出资 $ 250,000 (包含401k,403b,IRA,Bank),轿车贷款$ 10,000,其它债款$ 5,000$250,000-(5000 + 10,000)= $ 235,000那么你的家产净积存值为$ 235,000。 归于均匀财富累积者。书中谈到成功树立财富的百万富翁有七个一起特色。这些特色是:1. 量入为出日子水平低于他们的收入(live below your means,这也是博友自在钟一向提到的名言:)。 有些开豪车住豪宅看起来很富的有钱人(比方医师,律师,高档办理人员等)实际上或许并不殷实。他们超标,只要一些少数的出资组合,有时甚至有很大的债款。女儿小时分有个家里做医师家长的小朋友一家去个迪士尼就化出去一万许多,克勤克俭一下,咱们或许化他们的一半就能够住很好的酒店,吃喝玩乐得很高兴了。大多数的美国老百姓旅起来浪费如金,不知道好好方案。而一般来说真实分百万富翁相对节省,他们赚分金钱比他们花费更多,致富的钥匙在于量入为出。大多数百万富翁都是买现成的西装而不是必定要去定做,他们开一般的福特车,在平价商场购物,他们不去过豪华的日子。详细举例:百分之五十的美国百万富翁历来不买超越$399的西装; 百分之十历来没有买超越$ 195的西装。 百分之五十的美国百万富翁最贵的手表是$235以下,百分之五十的美国百万富翁最贵的鞋子是140美元以下。他们愿意为质量付费,但不是为了形象或名望。2. 堆集财富他们有效地分配他们的时刻,精力和财力来添加财富。 大部分百万富翁没有经过承继来堆集财富。 他们从前期开端挣钱,拟定储蓄和出资方案。,出资股票和一起基金,从长远看,没有其他的出资能比出资股票带来更好的酬劳。 由于股票一起基金出资许多股票,即便有一些股票跌落,丢失也不会太严峻。要记住多元化出资,下降危险,对你才是最重要的。他们花了适当的时刻来规划财政未来。一般情况下,他们有满足的时刻妥善处理出资,当谈到他们的时刻分配时,他们把财物办理放在其他活动之前。3. 财政独立他们以为财政独立比较高的社会方位更重要。因而大多数百万富翁并非住在豪宅,而是住在一般的小区。一般百万富翁没有购买花哨的高档轿车,他们驾驭一般的美国形式轿车,并开许多年。 这意味着他们慎重地使用税收优势账户(401k, 403b, IRA)来维护他们的收入并进行长期出资,他们的行为总体上是比较节省的。百分之八十六的名牌/奢华品牌轿车是由非百万富翁购买的。4. 爸爸妈妈家教他们的爸爸妈妈成心不给他们供给经济上的支撑, 而让他们自己理财。也便是说,大多数百万富翁成年后没有得到爸爸妈妈的财政支撑。 你不以为实际社会是很好的人生练习场吗?他们爸爸妈妈练习自己的孩子成为社会经济竞争的竞争者,终究成为获胜者。 一般来说,成年子女从爸爸妈妈那里得到的钱越多,自己理财堆集的越少。 成年子女得到的金钱越少,自己理财堆集越多。个人斗争才是他们的爸爸妈妈留给子女的最好的遗产。必定要给的话,也许是给股票什么的要好过现金,这也是从知道的朋友那里发现的现象。5. 没有担负大多数有钱人都结了婚,并仅和同一个人成婚。 当然,婚姻不应该仅仅谈金钱。 但有几项研讨标明,成婚的人比独身或离婚的人会累积更多的财富。他们的成年子女在经济上自给自足的,不需要他们救助。 6. 掌握时机他们通晓针对性的商场出资, 然后取得成功。 许多时分,那些为有钱人供给服务的人也变得赋有起来。挣钱的最好方法之一便是向那些现已赋有的人出售产品或服务。 7. 正确作业他们挑选他们喜爱的作业,每天早晨醒来的时分都很高兴,由于他们去做自己喜爱的作业,当然不是人人都能够这么走运的。他们有相对较高的收入。 自雇人士(小商业老板)比那些为别人作业的人更有或许成为百万富翁。 事实上,大多数百万富翁企业主在平铺直叙的职业挣钱。百万富翁有更大数目的出资组合,他们愈加高兴吗? 书中研讨标明,他们确实是愈加高兴些。 在收入/年纪相同的人群中,财政上独立的人比那些在财政上不安全的更高兴。首要,日子花费在你的收入情况之下,在银行和出资账号里有钱,带给人们一种安静的心态。 其次,他们也不期望“方位(Status)”购买能够进步他们的美好, 在承受查询中,那些驾驭奔跑宝马并佩带劳力士的人并不比驾驭丰田并戴上Timex的人更高兴。我知道的朋友中有几位美国各地的大学教授(华人与非华人都有),他们二十几岁博士结业后到大学任助理教授,有的后来转到其他大学,他们都得到了永久教授的方位。大学教授的薪水比公司来说少不少,他们也不是商学院的教授,更谈不上是理财出资的专家,但他们坚持每月储蓄和出资15%-20%的薪酬到403(b)账号中,加上大学自身的退休贡献金,出资在股票与债卷的基金出资组合,数十年如一日,他们今日的退休基金账号在一百万以上都没有什么问题。我原有一位街坊是一个国际金融理财师(Certified Financial Planner),他和咱们聊地利提到有适当数目的客户是本地的小商业者,例如电工公司,下水道公司,修车行,树木公司等的具有者。他们大多没有显赫的名牌大学的学位,也大多没有一幢豪宅,几辆豪车,但他们中有适当份额的人退休及出资账号超越一百万以上。反过来有些律师,医师,牙医,公司高管他们花费许多在豪宅,豪车,名牌衣物,高档饭馆, 奢华旅行之外,出资账号中堆集比那些小商业者却还少不少。当然他和咱们仅仅泛泛而谈,并不会触及客户的私家隐私,而自己曾经在银行做商业贷款,也看过不少这样相似的比如。因而,当谈到退休方案时尽早采纳“The Millionaire Next Door“的日子方法, 意味着你能够更多地以更低价格的方针储蓄和出资,这是一个能够协助那些非百万富翁也完成退休方针的正确公式和方法,和我们共享一下, 期望我们都能经过理财出资到达财政独立,退休高兴!:)

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